Inhoud
- Bijvoorbeeld
- Implicaties voor vermogensplanning voor ongehuwde samenwonende stellen
- Estate planning voor ongehuwde partners vs. gehuwde paren
- Tips voor vermogensplanning voor ongehuwde stellen
- Suggesties voor estate planning voor ongehuwde samenwonende stellen
Samenwonen onder ongehuwde paren groeit. Is het belangrijk dat ongehuwde samenwonende stellen een nalatenschapsplan hebben?
Vastgoed planning zou moeten zijn voorzichtigbeschouwd voor elke volwassene nadenken over hun toekomst en nalatenschap, getrouwd of niet.
Veel van de 'standaard' estate planning wetten zijn aangenomen in een tijd dat samenwonen minder gebruikelijk was. Hierdoor zijn deze wetten overwegen vaak: de belangen van een langstlevende echtgenoot maar geef geen aandacht aan een ongehuwde partner.
Dit gaat voorbij aan het feit dat samenwonende stellen veel van dezelfde zorgen delen als gehuwde stellen. Er zou een basisplanning moeten zijn voor ongehuwde paren, aangezien zij een rol spelen die vergelijkbaar is met wat de gehuwde paren in hun dagelijks leven spelen.
Bijvoorbeeld
Als de ene partner overlijdt, blijft de andere partner mogelijk achter met een hypotheek, onbetaalde rekeningen of kosten voor kinderopvang. Als ze ongehuwd zijn, heeft de langstlevende partner mogelijk geen recht om iets van de overleden partner te ontvangen.
Dit staat in schril contrast met het resultaat als ze getrouwd zijn, waar de wetten specifiek zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat de langstlevende echtgenoot een begunstigde is om te helpen.
“Mijn vrouw en ik begonnen zelfs het gesprek voordat we trouwden, maar wisten niet waar te beginnen. Het is een van de redenen waarom we heel blij zijn met Trust & Will, waarmee we estate planning in het digitale tijdperk hebben gebracht, met een product dat gemakkelijk en betaalbaar is in gebruik.”
Implicaties voor vermogensplanning voor ongehuwde samenwonende stellen
Als u over deze documenten beschikt, kunt u bepalen wie namens u financiële en medische beslissingen kan nemen als u arbeidsongeschikt bent. Zonder een testament zullen de staatswetten de oproep doen, die al dan niet uw laatste wensen weerspiegelt.
Het huwelijk geeft elke echtgenoot bepaalde rechten die een ongehuwde partner niet heeft.
Voorbij de rechterkant tot activa ontvangen uit een nalatenschap, deze rechten ook erbij betrekken het recht om medische beslissingen nemen, het recht op rmedische updates ontvangen en communiceren met artsen, en het recht om beslissingen te nemen over definitieve regelingen en begrafenisinstructies.
Ongehuwde samenwonende stellen moeten beschikken over estate planning-documenten om deze rechten te creëren, aangezien de bestaande wetgeving hierin niet voorziet.
Estate planning voor ongehuwde partners vs. gehuwde paren
De belangrijkste discussiepunten hier zijn: hoe verschilt estate planning voor gehuwde paren versus ongehuwde paren? Zijn er soorten nalatenschapsplannen die ongehuwde paren moeten overwegen? Wat zijn de must-haves voor estate planning voor ongehuwde stellen?
Het is gemakkelijk om aan te nemen dat estate planning is alleen voor echtparen omdat ze echtgenoten hebben die op elkaar vertrouwen. Als u alleenstaand bent, wilt u dat iemand anders namens u financiële en medische beslissingen neemt als hij of zij daartoe niet in staat is.
Hetzelfde geldt voor uw vermogen wanneer u geen duidelijke reeks begunstigden heeft (zoals een echtgenoot of kinderen).
Er kunnen enkele verschillen zijn tussen die voor gehuwde versus ongehuwde samenwonende paren, vooral bij hogere vermogens.
In de kern zijn de meeste doelstellingen hetzelfde:
- U wilt een plan hebben
- Zorg voor de dierbaren die je overleven, en
- Maak het proces gemakkelijker voor hen
Deze kerndoelen typisch blijf trouw aan of getrouwd of ongehuwde paren.
Er kunnen nog andere overwegingen zijn, vooral met toenemende activaniveaus.
Sommige soorten trusts kan je laten specificeer hoe jouw activa worden gebruikt. Dit is iets dat vaak wordt overwogen door personen die er zeker van willen zijn dat hun activa worden gebruikt voor hun partner en hun kinderen en niet omgeleid naar het voordeelvan een later huwelijk of hertrouwen.
Vanuit fiscaal oogpunt kunnen er verschillende successie- en schenkingsrechten zijn voor echtgenoten versus niet-gehuwde partners, met name met activaniveaus die ver boven de $ 5.000.000 liggen.
Tips voor vermogensplanning voor ongehuwde stellen
Veel van de belangrijkste drijfveren voor estate planning kan bestaan ongeacht de burgerlijke staat – kinderen krijgen, een huis of ander aanzienlijk vermogen bezitten, dierbaren hebben voor wie u wilt zorgen.
Iedereen zou een plan moeten hebben.
Beide personen kunnen het proces starten en maken hun eigen plan. Het hoeft niet iets te zijn dat jullie allebei tegelijk doen. Als een van jullie gemotiveerd is, onderneem dan actie. Misschien helpt dat motiveer de ander om dat ook te doen.
De wetten beschermen niet-gehuwde samenwonende paren niet op dezelfde manier als gehuwde paren.
Dit kan ook leiden tot een rechtsconflict in het voordeel van iemand anders dan de ongehuwde partner, wat mogelijk kan leiden tot geschillen en rechtszaken. Het is des te meer belangrijk om een plan op te stellen omdat je kunt niet op de wet vertrouwen om te doen wat je zou willen dat er gebeurt.
Het is ook belangrijk om zorg ervoor dat uw plan is gedocumenteerd als ongehuwde partner heeft mogelijk niet dezelfde bekwaamheid als een echtgenoot om een plan zonder papieren uit te voeren.
Een verandering in de burgerlijke staat is absoluut een moment om bestaande plannen opnieuw te bekijken.
Wijzigingen kunnen van invloed zijn op de rechten die elke partner heeft. Die wijzigingen kunnen ook van invloed zijn op sommige bestaande begunstigden, waaronder 401 (k) -plannen. Zelfs als je denkt dat alles is zoals je het wilt, gaan trouwen kan uw aanduidingen overschrijven en een ander resultaat opleveren.
Suggesties voor estate planning voor ongehuwde samenwonende stellen
Er zijn enkele suggesties voor ongehuwde paren om over estate planning te praten.
Het is een van die 'volwassen' gesprekken die je niet per se in een restaurant wilt hebben, maar het is een essentieel gesprek om thuis te voeren met de juiste context.
Om 'het gesprek' te hebben over gezamenlijke bankrekeningen, levensverzekeringen en natuurlijk estate planning, is het gemakkelijk om het te zien als een afgelegen mogelijkheid die u onmogelijk zou kunnen overkomen.
U hoeft niet één lang gesprek te voeren om elk detail in één keer te bespreken. Neem het gewoon stuk voor stuk, zodat het niet zo overweldigend is. Vragen "wil je in leven blijven" of "wil je gecremeerd worden" kan een goed begin zijn en kan gemakkelijker worden afgerond als je je overweldigd begint te voelen.